Tipos de Bancos


Banco Comercial
Você, com certeza, ao andar pelas ruas de sua cidade, já tropeçou em uma agência do
Banco do Brasil, certo? Acredite em mim, a agência bancária é apenas um pequeno pedaço
das operações dos bancos. Uma agência bancária oferece, entre outros serviços, o serviço
de conta corrente, e é sobre isso que vamos falar agora.
A Conta Corrente é também chamada de “depósito à vista”, e tem esse nome sofisticado por
uma razão muito simples: sempre que você deposita dinheiro em sua conta corrente, esse
recurso tem de estar a sua disposição a qualquer momento, inclusive no mesmo dia do depósito.
Ao contrário do depósito à vista, nós temos o depósito a prazo, que, como o próprio nome
sugere, é um depósito que tem um prazo para ser devolvido ao depositante. Este, invariavelmente,
gera rendimentos ao depositante.
Com essa breve introdução sobre depósitos à vista e depósito a prazo, vamos detalhar as
funções dos bancos comerciais.
Os bancos comerciais são instituições financeiras privadas ou públicas, constituídas sob
a forma de sociedade anônima. Através deles, o agente do sistema tem a possibilidade
de captação de recursos (empréstimo) e rentabilidade de recursos (investimentos). Além
disso, os bancos comerciais são prestadores de serviços que tornam a transferência de
recursos viável entre os agentes do sistema. É por causa deles que você pode transferir
dinheiro para alguém da sua família, por exemplo.

Algumas funções que destacamos sobre os bancos comerciais são:
⯀ captação de recursos através do depósito à vista (conta corrente);
⯀ captação de recursos através de depósitos a prazo: CDB, Letra Financeira;
⯀ aplicação de recursos através de desconto de títulos;
⯀ abertura de crédito simples em conta corrente: cheque especial;
⯀ operações de crédito rural, câmbio e comércio internacional;
⯀ prestação de serviços: cobrança bancária, arrecadação de tarifas e tributos públicos, etc.

Bancos de Investimentos
Como o nome já diz, estes bancos são focados em investimentos. Eles são responsáveis
por fomentar os investimentos a médio e longo prazo para pessoa física e jurídica.
Essas instituições financeiras não oferecem conta corrente. Eles captam recursos por
meio de depósitos a prazo, repasses de recursos externos, internos e venda de cotas
de fundos de investimento.
O papel de um banco de investimentos é de fomentar o investimento em suas mais
variadas formas.
Trata-se de uma instituição financeira que pode trabalhar diretamente com as empresas,
para, facilitar a emissão de debêntures e até a abertura de seu capital na Bolsa de Valores.
Algumas funções que destacamos sobre os bancos de investimentos são:
⯀ Operações com participação societária;
⯀ Financiamento de atividades relacionadas à produção para suprimento de capital
(de giro e fixo);
⯀ Assessoria financeira;
⯀ Administração de capital de terceiros;
⯀ Empréstimos de médio e longo prazo;
⯀ Aquisição de valores e títulos mobiliários;
⯀ Operação de Subscrição de Ações ou IPO;
⯀ Emissão de títulos, como CDB (Certificado de Depósito Bancário) e RDB (Recibo
de Depósito Bancário);

⯀ Emissão de debêntures;
⯀ Administração e venda de cotas de fundos de investimentos;
⯀ Depósitos interfinanceiros;
⯀ Repasses de empréstimos externos.

Outras modalidades de bancos
Falamos, até agora, sobre bancos comerciais e bancos de investimentos. Acontece que esses
bancos não preenchem todo espaço de serviços financeiros existentes no Brasil e, por isso,
temos mais algumas modalidades (também chamado de carteiras) de bancos. Vamos a elas:
⯀ Sociedade de Crédito Imobiliário: como o nome sugere, essa a instituição responsável
por conceder empréstimos para financiamento imobiliário;
⯀ Sociedade de Crédito Financiamento e Investimentos: se você é palmeirense, conhece
bem a Crefisa, né? Se você não é palmeirense e não entendeu a “piada interna”, a Crefisa
é uma financeira dedicada a fazer empréstimo direto ao consumidor. É isso que uma
sociedade de crédito financiamento e investimento faz.
⯀ De desenvolvimento: esse banco é o único que, por lei, deve ser um banco público
e tem a função de fornecer linhas de crédito com o objetivo de desenvolver a economia.
Um exemplo é o BNDES. Aquele banco que emprestou dinheiro com juros
subsidiados para a JBS, lembra?

⯀ De arrendamento mercantil: a palavra mercantil vem de “mercadoria”. Esse banco vai
arrendar uma mercadoria (máquinas, equipamentos) para pessoas físicas e empresas.
Em outras palavras, esse banco faz leasing.
Bancos Múltiplos
Os Bancos Múltiplos são instituições financeiras privadas ou públicas que realizam as operações
ativas, passivas e acessórias das diversas instituições financeiras, por intermédio
das seguintes carteiras: comercial, de investimento e/ou de desenvolvimento, de crédito
imobiliário, de arrendamento mercantil e de crédito, financiamento e investimento.

Essas operações estão sujeitas às mesmas normas legais e regulamentares aplicáveis às
instituições singulares correspondentes às suas carteiras.

A carteira de desenvolvimento somente poderá ser operada por banco público.
O banco múltiplo deve ser constituído com, no mínimo, duas carteiras, sendo uma delas,
obrigatoriamente, comercial ou de investimento, e ser organizado sob a forma de sociedade
anônima. As instituições com carteira comercial podem captar depósitos à vista. Na sua
denominação social deve constar a expressão “Banco” (Resolução CMN 2.099, de 1994).77

 

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