CDB – Certificado de Depósito Bancário


O certificado bancário funciona como um empréstimo que se faz ao banco, tendo como troca uma rentabilidade mensal.

Artigo publicado por Samira Souza nas categorias: Renda Fixa

CDB (Certificado de Depósito Bancário), é um fundo de renda fixa que funciona como um empréstimo que se faz ao banco, tendo como troca uma rentabilidade mensal.

Os bancos fazem a emissão dos certificados para capitalização, ou seja, para ter o financiamento próprio de suas atividades.

Quais são as modalidades de CDBS existentes?

Hoje no mercado existem CDBS pré-fixados e o pós-fixados tendo suas diferenças.

Depósito Bancário

CDB pré-fixado

No CDB pré-fixado o investidor saberá, no momento de sua contratação, o quanto receberá de rentabilidade durante o período de contrato.

Como funciona a rentabilidade do pré-fixado?

A rentabilidade é feita sobre o capital aplicado mais taxa combinada no ato de contratação. O crédito é realizado na data de vencimento da aplicação, não é permitido o resgate antecipado.

CDB pós-fixados

No pós-fixado, o investidor tem sua rentabilidade variando de acordo com as taxas, a mais utilizada é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), com as taxas de juros mais parecidas como SELIC (Sistema Especial de Liquidação Custódia).

Um exemplo, se o SELIC estiver em torno de 8,50% ao ano, pode-se dizer que o CDI estará variando nesse mesmo percentual ao ano.

Diferença entre bancos na remuneração do CDI

O CDI vária de banco para banco sendo que a sua remuneração varia de 80% até 110%, mas quanto maior o banco menor a remuneração devido ao grande número de clientes. Os bancos que possuem menos clientes costumam remunerar mais, atingindo um valor máximo de até 100%, como uma forma de atrair novos investidores.

E se o banco passar por problemas financeiros?

Caso haja problemas financeiros com o banco o FGC (Fundo Garantidor de Crédito) compromete para cada investidor a devolução do dinheiro investido.

No dia 30 de abril de 2013, houve uma mudança de reajuste do valor devolvido, anterior a esta data era devolvido somente até o valor de R$ 70.000,00, caso o investimento fosse superior a isso o investidor teria de volta somente os R$ 70.000,00 tendo assim perda financeira.

Hoje com a nova regra o valor passou de R$ 70.000,00 para R$ 250.000,00 uma diferença que dá maior estabilidade para o investidor.

Esse montante de devolução é por CPF (Cadastro de Pessoa Física), por contrato com o Banco.

Investir em CDB

O perfil do investidor do CDB

O investidor de CDB tem um perfil conservador, em que deseja baixo risco no investimento.

Normalmente o investimento inicial em CDB é de R$ 1.000,00.

Qualquer pessoa física pode procurar um banco de sua preferência para adquirir o CDB, verifique com o banco os valores de rendimento.

A melhor opção para o investidor é CDB pós-fixado, devido o rendimento final ser maior do que o pré-fixado.

Não é vantagem ao investidor se a porcentagem do CDI for inferior a 85%.

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